Лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 году. Мнение экспертов: куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Правильно инвестировать деньги, чтобы они работали, а не лежали в шкафу — это то, что не дает спокойно спать многим людям, ведь инструментов инвестирования сегодня можно насчитать десятки, и все они отличаются надежностью и доходностью. Кто-то не готов рисковать и поэтому вкладывает свои средства на депозит в банке, получая при этом небольшой пассивный доход, но не всех устраивает такая низкая доходность, и они ищут более прибыльные варианты вложения средств, например выбирают инвестирование в стартапы, покупку акций российских или американских компаний или аренду недвижимости.

Не так просто определиться, куда отнести свои кровно заработанные денежки, чтобы они давали доход, и при этом не бояться потерять их. На этой странице рекомендованы лучшие инвестиции для физических лиц в 2019 году, чтобы вы точно знали во что инвестировать и получать прибыль на вложенный капитал.

Виды инвестиций для физических лиц

Инвестиции для физических лиц — это инструменты, направленные на увеличение капитала. Их разделяют на несколько типов в зависимости от объекта и сроков инвестирования. Выделяют:

• финансовые инвестиции, основанные на использовании финансовых инструментов: акций, облигаций и др.;
• спекулятивные — приобретение ценных бумаг или драгоценных металлов по низкой цене с целью их последующей продажи в момент повышения стоимости;
• реальные инвестиции, подразумевающие покупку земельных участков, готового бизнеса, лицензий и других материальных объектов;
• венчурные — деньги вкладываются в перспективную, недавно созданную компанию, которая имеет большой потенциал к росту.

В зависимости от срока вложения денег, инвестиции делят на три вида:

• краткосрочные — до 1 года;
• среднесрочные — от 1 до 5 лет;
• долгосрочные — вложение больше чем на 5 лет;
• аннуитетные инвестиции, подразумевающие возможность вложения денег на любой срок с периодическим получением прибыли.

Помимо срока и типа инвестирования, выделяют другие критерии разделения инвестиций: по уровню риска, по форме собственности и по цели инвестирования. Вложение денег не всегда осуществляет физическое лицо. Инвестиции могут быть государственными и зарубежными. В первом случае субъектом выступает любой государственный орган. При зарубежном вложении денег — их инвестирует иностранный гражданин или компания. Но мы рассмотрим только инвестиции для физических лиц.

В зависимости от уровня риска, инвестиции подразделяются на консервативные, вложения с умеренным риском и агрессивные. Чем выше доходность, тем больше риск. Это важно учитывать при составлении личного финансового плана.

Вложения могут иметь различную цель:

• портфельные инвестиции — подразумевают приобретение определенных ценных бумаг без последующего активного управления;
• прямые вложения — приобретение доли компании, занимающейся производством или оказанием услуг;
• нефинансовые, связанные с приобретением оборудования, транспортных средств, различных лицензий и др.;
• интеллектуальные — вложения в собственное обучение или прохождение курсов и тренингов сотрудниками компании.

Классификацию финансовых вложений следует учитывать при инвестировании. Она позволяет правильно оценить имеющиеся риски и выбрать наилучшие инструменты для увеличения капитала.

Видео: Куда вложить деньги в 2019 году. Топ-5 выгодных инвестиций

Банковские депозиты

Банковский вклад — простой и понятный способ вложения средств. Средняя доходность по депозитам в России — 4-6%. Имеются отдельные предложения до 10% годовых. Вклады имеют следующие преимущества:

• вложенные деньги застрахованы государством, однако банк должен входить в систему страхования вкладом;
• возможность подобрать оптимальный срок инвестирования — от нескольких месяцев до десятилетий;
• доступность — для открытия депозита потребуется только паспорт и любая сумма денег;
• риск минимален, что привлекает начинающих инвесторов.

Минусы:

Депозиты имеют низкую доходность, которая почти полностью исчезает в результате инфляции. Банковские вклады рекомендуется использоваться для создания финансовой «подушки безопасности» размером в 4-6 зарплат.

Покупка недвижимости

Следующее, во что рекомендуется инвестировать в 2019 году — это приобретение недвижимости, в том числе земных участков с целью застройки или перепродажи. Российский рынок недвижимости постоянно увеличивается, особенно в регионах страны. Основные плюсы вложений в недвижимость:

• высокий уровень надежности, так как стоимость земельных участков и строений в России имеет тенденцию к повышению в долгосрочной перспективе;
• не требуются знания в области финансов и инвестирования, что позволяет вкладывать деньги начинающим инвесторам.

Существенный недостаток этого способа — необходимость большой суммы для первичного вложения. Уровень доходности при этом зависит от состояния рынка и нестабилен в масштабах 3-5 лет.

Приобретение облигаций

Облигации — это аналог банковского депозита, когда человек «дает» деньги в долг государству или частной компании. Вложения возвращаются через 1-3 года. Этот срок всегда указывается для всех облигаций. Инвестор в течение этого срока получает купонный доход, который является аналогом процентов по банковскому вкладу. Его размер составляет от 8 до 12%. Основные преимущества покупки облигаций:

• доходность выше, чем у банковских депозитов;
• возможность продажи облигаций в любой момент без потери накопленного купонного дохода;
• низкий риск при приобретении облигаций федерального займа, муниципалитетов или крупных компаний.

Основной недостаток — низкая доходность. Облигации рассматриваются инвесторами как краткосрочные инвестиции с низким риском.

Ценные бумаги

Покупка акций — популярный метод вложения денег, отличающийся высокой потенциальной доходностью и большими рисками. При приобретении ценной бумаги, инвестор покупает часть компании. Вариантов получения дохода при этом два:

• последующая продажа акций по большей цене;
• получение дивидендных выплат, которые производят некоторые компании.

Потенциальная доходность от покупки акций может достигать 100% и более. Однако это связано с высоким риском. В связи с этим, большое распространение получили биржевые инвестиционные фонды (ETF). Они предлагают инвестору вложить деньги в их индексный фонд, который включает в себя акции десятков различных компании, отобранных экспертами. В долгосрочной перспективе это позволяет снизить риск и получать стабильный доход.

Покупка валюты

Спекуляции на стоимости валюты или драгоценных металлов популярны среди начинающих инвесторов. Цена доллара, евро, фунта и других денежных средств постоянно меняется. При этом имеются определенные тенденции к увеличению или уменьшению стоимости.

Покупка валюты в момент понижения цены может позволить получить доходность в 10-20% годовых. Также инвестор становится защищенным от обесценивания рубля. Существенный минус данных инвестиций — непредсказуемость изменения стоимости валюты.

Вложение в стартап

Стартап — это молодая инновационная компания, находящаяся в момент запуска производства или разработки продукции. Вложения в нее могут принести многократное умножение капитала, однако при этом всегда имеется высокий риск потери денег.

Инвестиции в стартап могут быть пассивными и активными. В первом случае, инвестор после приобретения доли компании за свои деньги не участвует в ее развитии. При активных инвестициях человек принимает участие в управлении стартапом, влияя на решения сотрудников.

Вложения в молодые компании имеют низкий порог входа и высокую доходность при дальнейшем развитии бизнеса. Однако инвестор должен помнить о высоком риске банкротства стартапа при неготовности рынка к новому продукту или услуге.

Доход на сайтах

Сайты в Интернете — источник пассивного дохода за счет продажи рекламы или сотрудничества с другими информационными ресурсами. Купить сайт можно через специальные биржи или напрямую у его владельца. При этом важно обращать внимание на основные показатели его популярности: посещаемость, количество уникальных пользователей, динамика развития и ожидаемый срок окупаемости.

Основные категории сайтов для получения прибыли:

• онлайн-магазины, а также агрегаторы товаров от различных производителей;
• группы и страницы в популярных социальных сетях: Instagram, Facebook, Telegram и Вконтакте;
• информационные порталы;
• личные и корпоративные блоги.

Стоимость на сайты колеблется от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов. Они не имеют гарантированной доходности, что повышает риск для инвестора. При непосредственном управлении интернет-ресурсом потребуется разобраться в способах его монетизации или нанять специалиста для продвижения сайта.

Криптовалюты

Криптовалюта — популярная тема в инвестициях на протяжении нескольких лет. Резкий рост стоимости Bitcoin на несколько 1000% заинтересовал различные группы инвесторов. Вложение денег в криптовалюту имеет ряд плюсов:

• независимость от конкретных государств и финансовых рынков валюты;
• высокий уровень безопасности при соблюдении рекомендаций по работе с криптовалютой;
• потенциальная доходность не ограничена.

Ряд специалистов рассматривает криптовалюту в качестве финансового пузыря. Связано это с тем, что она не имеет какого-либо материального подкрепления, т.е. ее цена полностью определяется интересом рынка. Это создает проблему, так как изменения стоимости криптовалюты непредсказуемо.

Вложения в ПИФ

Паевые инвестиционные фонды предлагают инвестором передать часть своих денег. Вложенная сумма инвестируется в различные акции и ценные бумаги. ПИФ обещает стабильную доходность при минимальном риске. Пай в фонде стоит от нескольких сотен рублей, что делает данный вид инвестиций доступным для большого числа людей.

К основным преимуществам сотрудничества с паевыми инвестиционными фондами относят:

• возможность самостоятельного подбора акций и облигаций в портфель;
• фонды представляют на выбор большое количество компаний из различных отраслей;
• не требуются большие суммы денег для начала инвестирования;
• низкие риски, так как ПИФы отбирают компании для вложений.

Способ обладает и недостатками, в первую очередь высокой комиссией за управление вложениями. Она может достигать 3-4%, что существенно снижает доходность.

Работа с ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это способ увеличения доходности с диверсификацией вложений, что позволяет снизить риски потери денег. Он открывается у брокеров. Это организации, являющиеся посредником между инвесторами и биржей, где осуществляется торговля акциями и облигациями.

Открытие ИИС и внесение на него денег позволяет инвестору удобно работать с ценными бумаги. При этом комиссия у брокеров не большая — она не превышает 0,95%. Государство поощряет работу с индивидуальными инвестиционными счетами. Если ИИС был открыт 3 года, то можно получать налоговый вычет каждый год. Он существует в двух видах:

• определенный процент от суммы вложенных денег, но не более 52 тыс. в год;
• на заработанные деньги не будет начислен НДФЛ.

ИИС — популярный способ вложения. Благодаря поддержки государства он привлекает большое количество начинающих инвесторов.

Венчурные фонды

Венчурный фонд — это государственная или частная организация, занимающаяся инвестированием в стартапы. При этом она получает деньги от физических или юридических лиц, заинтересованных в увеличении капитала. Венчурные фонды тщательно отбирают стартапы, самостоятельно анализируя их юридическую информацию, бизнес план и др.

Основной плюс — возможность существенно увеличить вложенную сумму денег, так как при росте стоимости стартапа, его акции могут увеличиваться на 100-200% и более. Инвестору следует помнить, что венчурные инвестиции связаны с большими рисками, так как 9 из 10 инновационных компаний банкротятся.

Открытие собственного бизнеса

И закрывает наш список лучших инвестиции для физических лиц в 2019 году — вложение денег в собственный бизнес. При этом он может быть открыт с нуля, например, по франшизе, или куплен у других предпринимателей. Наличие качественного продукта или услуги, в котором заинтересованы люди, позволяет получить доход в 100% и более процентов.

Перед открытием собственного бизнеса инвестор должен помнить об ограничениях: зависимость дохода от идеи продукта или товара, а также необходимость активного управления предприятием. Для последнего может быть нанят управляющий, ведущий операционную деятельность.

Куда инвестировать небольшую сумму денег?

Инвестиции — это не только миллионы. Несколько свободных тысяч рублей также можно выгодно вложить, получив хорошую доходность. Специалисты по инвестициям рекомендуют следующее:

• создать «подушку безопасности» объемом в 4-6 зарплат. Она позволит не зависеть от финансовых обстоятельств и активно инвестировать в акции и др. Для ее создания рекомендуется использовать банковский вклад, так как вложения в него защищены государством;
• работа с ETF, которые приносят стабильную доходность за счёт покупки облигаций или акций нескольких компаний.

Спекулятивные инвестиции на начальных этапах вложения денег не рекомендованы. Они имеют высокие риски и требуют от инвестора хороших финансовых и экономических знаний.

Видео: Как заработать и куда вложить деньги в 2019 году? 

Как уменьшить инвестиционные риски?

Инвестиции всегда связаны с риском. Даже покупка облигаций федерального займа может привести к потере денег при дефолте в стране. Для того, чтобы уменьшить инвестиционные риски, специалисты предлагают следующие рекомендации:

• вкладывать следует только свободные деньги, которые могут быть потеряны без серьезных последствий;
• интуиция и эмоции — плохая основа для инвестирования. Необходимо оценивать числовые показатели компаний и рынка в целом;
• работать только с сертифицированными брокерами и управляющими, имеющими лицензию на осуществляемую деятельность;
• следует диверсифицировать вложения, а не вкладывать все деньги в один инструмент и одну компанию;
• иметь финансовую «подушку безопасности»;
• инвестиции проводят по плану, который разрабатывается предварительно. Для этого рекомендуется привлечь экспертов.

При соблюдении указанных правил, общий инвестиционный риск снижается.

Мнение экспертов

Крупные инвесторы и управляющие финансовых компаний выделяют основные тренды для вложения денег в 2019 г.

Андрей Романенко, сооснователь QIWI и Run Capital

По мнению Романенко, в 2019 г. для инвестирований привлекательные следующие отрасли: AI/ML, Fintech, Foodtech, Marketplaces, On-demand. При оценке компаний следует уделять основное внимание ее команде, а уже потом используемым технологиям. Конкретных советов по вложениям Андрей не дает.

Александр Чачава, управляющий партнер LETA Capital

Рекомендует обратить внимание на венчурные инвестиции. На рынке существует большое количество стартапов в области инноваций, таких как Big Data, VR и др. Удачные вложения могут принести до 1000% доходности. Важно помнить, что они относятся к высокорискованным инвестициям.

Виталий Полехин, президент в Национальной ассоциации бизнес-ангелов

В России для вложений перспективные следующие области: образование, фудтех и сервисы, обеспечивающие финансовую деятельность в Интернете. В мире ситуация отличается. Наиболее прибыльными являются стартапы, работающие с искусственным интеллектом или блокчейн.

Богдан Яровой, партнер в SmartHub

Перспективные направления для вложений по мнению Богдана: цифровое здравоохранение, блокчейн и сервисы по персонификации контента. Конкретных рекомендаций он не дает.

Инвестирование — способность увеличить имеющийся капитал. Существуют различные механизмы вложения денег, отличающиеся доходностью, уровнем риска и сроками. Для их подбора рекомендуется проконсультироваться с финансовыми консультантами.

Подведем итоги

1. Инвестировать только свободные финансовые средства. Для вложений не должны использоваться кредиты и займы.
2.  Для начала инвестирования не потребуются большие суммы денег.
3. Первые инвестиции должны быть направлены на вложения с низким риском: банковские депозиты, облигации и др.
4. При работе с ИИС можно получить налоговые преимущества, позволяющие увеличить доходность.