Кредит на развитие бизнеса для ИП: выгодные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

Предприниматели обращаются в банки для получения кредитов не только на открытие бизнеса, но при развитии или расширении – при открытии новых направлений, увеличении производственных объемов, организации работы новых торговых точек или офисов обслуживания. Мы собрали банки, дающие кредит на развитие бизнеса для ИП, среди них Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк, ВТБ и другие.

Виды кредитов для ИП

Для индивидуальных предпринимателей банками разработано большое число различных кредитных программ.

Рассмотрим основные виды кредитования, доступные для ИП для развития бизнеса:

1. Стандартный кредит. Банк единоразово выдает кредит наличными для ИП, после чего заемщик погашает кредит ежемесячными платежами строго по графику.
2. Возобновляемая кредитная линия. Суть финансирования схожа с использованием кредитной карты, только средства находят не на счете карты, а на расчетном счете. ИП расходует деньги в пределах определенного лимита, после выплаты части займа сумма доступных средств увеличивается.
3. Невозобновляемая кредитная линия. После одобрения кредита деньги выдаются траншами (частями), по запросу заемщика или по ранее установленному графику. Ключевое преимущество такого займа – проценты начисляются после фактической выдачи денег.
4. Обеспеченный кредит. Заемщик предоставляет банку определенный залог – автотранспортное средство, недвижимость, поручительство. Такой тип программ отличается более низкими ставками, максимальная сумма напрямую зависит от оценочной стоимости залога.
5. Лизинг. Это аренда с последующим выкупом. Подходит только для приобретения объектов движимого и недвижимого имущества, оборудования. В отличие от рассрочки или покупки в кредит – объект лизинга переходит в собственность приобретателя только после закрытия задолженности в полной мере.
6. Факторинг. Это товарные кредиты в разрезе бизнеса: поставщик отгружает товар под отсрочку, которая может достигать 1-4 месяцев. Банк (фактор) вместо покупателя выплачивает продавцу порядка 90% от общей суммы отгрузки. Спустя период отсрочки покупатель выплачивает деньги банку, а он перечисляет недостающие 10% поставщику. Факторинг не очень популярен в России, так как отличается узкой специализацией и строго целевым использованием средств.
7. Овердрафт. Кредитный лимит «подключается» к расчетному счету, выплачивается частями в течение 1-2 лет, раз в месяц. Максимальные суммы зависят от среднемесячного оборота. Особенность овердрафта – любые поступления на расчетный счет сразу перечисляются для погашения задолженности, плюс банки нередко взимают за услугу комиссии.

Это все основные виды кредитования, существующие на банковском рынке. Но предложения финансовых компаний этим не ограничены – есть программы более узкой направленности, под конкретные потребности. Например, существуют кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, займы под госконтракты или госзакупки.

Важно! Чаще всего цель получения и использования средств изначально оговорена – она может быть одна или несколько. Расходы не всегда проверяются банком, но это не означает, что получение кредита на закрытие кассовых недостач можно использовать для покупки автомобиля. Хотя в некоторых случаях это допустимо.

Требования к заемщикам-ИП для получения кредитов

Точные требования к индивидуальным предпринимателям различны и зависят от конкретного банка. Общие условия выдачи таковые:

1. Наличие собственного дела. Чтобы получить заем для бизнеса он должен быть действующим. Исключение – получение заемных средств на открытие второго или третьего бизнеса.
2. Срок ведения успешной коммерческой деятельности – 6-12 месяцев.
3. Наличие всех документов – ИНН, ОГРН, договор аренды, налоговая и бухгалтерская отчетность.
4. Ведения бизнеса по месту оформления заявки на кредит.
5. Наличие российского гражданства.

Иногда банки требуют предоставить контакты контрагентов, либо заключенные с ними договора. Так как для кредитора важна платежеспособность, нужно предоставить данные постоянных покупателей, если это возможно в рамках специфики коммерческой деятельности.

Отличия потребительских кредитов для ИП от кредитов на развитие бизнеса

Потребительский кредит редко имеет определенную цель расходования полученных средств, но часто банки оговаривают, что тратить их на предпринимательские потребности запрещено. В то же время проверки, куда именно направлялись деньги, не проводятся.

Условия потребительского кредитования выгоднее – более гибкие сроки, низкие ставки, простая процедура оформления. Шансов взять такой заем больше, а выдается он не как ИП, а как физическому лицу. Максимальные лимиты варьируются от 5-10 тыс. рублей до 1-5 млн, чего вполне достаточно для малого или среднего бизнеса.

Но далеко не каждый банк готов финансировать ИП, это указано в базовых требованиях к заемщикам. Например, ФК «Открытие» выдает потребительские кредиты лицам в возрасте от 21 до 68 лет по ставке от 11,9% годовых, но клиент не должен быть ИП. Даже если предприниматель, действительно, хочет взять средства для личных нужд.

Важно! Потребительские кредиты доступны индивидуальным предпринимателям, но платежи в рамках такой формы кредитования не могут быть учтены в расходах коммерческой компании.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке для малого бизнеса и ИП действует 12 программ кредитования, в том числе – рефинансирование кредитной или лизинговой задолженности. Для целей развития коммерческой деятельности можно рассмотреть три продукта:

1. «Бизнес-проект» – займ на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства.
2. «Доверие» – займ без обеспечения на любые цели, без проверки цели использования.
3. «Бизнес-доверие» – кредит без залога на текущие расходы, без проверки цели использования.

Важно! Сбербанк кредитует ИП – резидентов РФ, в возрасте от 21 года до 70 лет. Максимальный возраст должен приходиться на окончание срока действия кредитного соглашения. Максимальный годовой оборот ИП не должен превышать 400 млн рублей.

Необходимые документы для любых программ кредитования:

• Анкета-заявление на выдачу средств.
• Паспорт ИП, поручителя.
• Наличие постоянной либо временной регистрации по месту подачи заявки в момент рассмотрения анкеты и подписания договора.
• Регистрационные документы – ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРН.
• Документы по хоздеятельности (налоговая отчетность, договора аренды).

«Бизнес-проект»

Кредит для ИП на развитие бизнеса или нового направления деятельности.

Условия:

• Валюта кредитования – рубли.
• Ставка – от 11% годовых.
• Период действия договора от 3 мес. до 10 лет.
• Кредитный лимит от 2,5 млн до 200 млн.
• В качестве обеспечения банк рассматривает поручительство юридических или физических лиц, по желанию заемщика предоставляется недвижимость (в собственности или приобретаемая), гарантии от субъектов поддержки малого бизнеса и предпринимателей.

Требуемый срок ведения деятельности: от 1 года для инвестиционного кредитования, от 1,5 лет при проектном финансировании. Для оформления договора потребуется бухгалтерская и/или управленческая отчетность.

Кредит «Доверие»

Заем выдается на развитие или текущие цели бизнеса для ИП с годовой выручкой менее 60 млн рублей. Условия финансирования:

• Рассмотрение заявки в течение 3 суток.
• Кредитный лимит – от 100 тыс. до 3 млн рублей.
• Ставка 16% годовых для повторных заемщиков, 17% – для новых.
• Период действия договора – от 3 мес. до 3 лет.
• Комиссии за оформление и выдачу заемных средств нет.
• Обеспечение – поручительство физических лиц.

Минимальный срок ведения бизнес-деятельности – от 1 года. Финансовая отчетность не требуется.

«Бизнес-доверие»

Это универсальный кредит на любые цели без подтверждения расходов. Предусмотрена отсрочка по выплате основного долга на период до трех месяцев. Основные параметры продукта:

• Сумма от 500 тыс., максимальная не превышает оценочной (рыночной) стоимости залога: до 60% от объектов недвижимости, до 50% коммерческой либо производственной недвижимости, до 90% стоимости векселей или депозитных сертификатов Сбербанка.
• Ставка от 12% годовых.
• Срок возврата заемных средств от 3 до 36 месяцев.
• Без комиссий за выдачу или досрочное погашение.

Минимальное обеспечение по договору – поручительство одного физического лица (члена семьи, при невозможности привлечь родственников принимаются третьи лица). По решению кредитного комитета или заемщика можно предоставить второго поручителя, объекты жилой или коммерческой недвижимости, ценные бумаги.

Требуемый срок ведения коммерческой деятельности – 3 месяца, если залогом служат векселя или депозитные сертификаты, от 12 месяцев, если в качестве залога предоставлена недвижимость. Для оформления договора требуется финансовая отчетность.

Кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет много различных кредитных программ для бизнеса, перекрывая большую часть потребностей современных предпринимателей.

Для развития коммерческого предприятия подойдут три продукта:

1. «Микро». Сумма к выдаче от 100 тыс. до 4 млн рублей. Срок финансирования – до 3 лет.
2. «Быстрое решение». Банк выдает от 100 тыс. до 1 млн рублей. До 500 тыс. заемщик может взять без выезда представителя РСХБ на место ведения бизнеса. Срок выплаты – 1 год.
3. Оптимальный. Лимит от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период возврата средств – до 5 лет.

Все три вида кредита выдаются на любые коммерческие цели, поэтому отлично подойдут для развития предпринимательской деятельности – приобретения недвижимости, оборудования, транспорта, модернизации производства и других потребностей. Процентные ставки формируются в индивидуальном порядке, в зависимости от срока выплаты.

Форма выдачи – единоразовая выплата или кредитная линия. В индивидуальном порядке возможно начисление комиссии в размере от 0,1 до 2,5% от суммы кредита. Порядок выплаты заемных средств – дифференцированные ежемесячные платежи.

Требования к заемщикам едины – средства выдаются ИП, в том числе – владельцам крестьянских или фермерских хозяйств.

Важно! Страхование жизни и здоровья для индивидуальных предпринимателей – обязательно.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ

Банк ВТБ активно сотрудничает с представителями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями. Линейка кредитных продуктов включает экспресс-займы, оборотные, инвестиционные ссуды и рефинансирование.

Для целей развития предпринимательской деятельности больше всего подходит три кредита:

1. «Экспресс-кредитование».
2. «Инвестиционное кредитование».
3. «Оборотное кредитование».

Предприниматель должен быть гражданином РФ, срок ведения бизнеса – от 12 месяцев. В стандартный пакет документов входит: паспорт гражданина РФ, регистрационные документы, официальная бухгалтерская и налоговая отчетность. А также управленческая отчетность, договора с поставщиками и контрагентами, подтверждение права собственности бизнеса.

Кредит «Экспресс»

Заемные средства выдаются с минимальными требованиями к бизнесу и по упрощенному пакету документов. Преимущество данной программы – отсутствие залога и быстрое принятие решения о выдаче.

Ключевые условия:

• Ставка 13-17,5% годовых.
• Кредитный лимит от 500 тыс. до 5 млн рублей.
• Срок выплаты – до 5 лет.
• Форма выдачи – единоразовая выплата с формированием графика платежей.

В рамках программы действуют ограничения – заем не выдается для игорного и шоу-бизнеса, на операции с ценными бумагами, развозную и разносную торговлю, строительство многоэтажных домов, ломбардам и лизинговым компаниям, МФО и ряду других коммерческих компаний.

«Инвестиционное кредитование»

Условия кредита:

• Ставка – от 10% годовых.
• Сумма к выдаче – до 150 млн.
• Период выплаты займа – до 10 лет.
• Обеспечение – товары в обороте, недвижимость, автотранспорт, оборудование, залог от третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Форма выдачи – единоразовая выплата с графиком платежей или невозобновляемая кредитная линия с выдачей в форме траншей, то есть частями.

«Оборотное кредитование»

Условия по кредиту:

• Кредитный лимит – до 150 тыс. рублей.
• Период выплаты займа – до 3 лет.
• Ставка по кредиту – от 10,5%.
• По условиям, заем должен быть обеспечен не менее чем на 75%. В качестве залога принимаются объекты движимого и недвижимого имущества, товары в обороте, залог от третьих лиц.

Форма выдачи – единоразовая выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия.

Кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке

Линейка кредитных программ для малого бизнеса в Альфа-Банке представлена пятью продуктами, под развитие бизнеса отлично подходят две из них:

1. Кредит для бизнеса на любые цели.
2. Кредитование от частных лиц в рамках проекта Альфа-Поток.

Заем на любые цели

Основные условия финансирования индивидуальных предпринимателей:

• Сумма к выдаче от 300 тыс. до 10 млн рублей.
• Ставка 14 – 17% годовых.
• Форма выдачи – единоразовой суммой наличными или на бесплатную пластиковую карту.
• Способ выплаты – дифференцированные платежи по графику.
• Допустимые цели расходования – пополнение оборотных средств, ремонт, реконструкция или приобретение основных средств.

Предпринимателям необходимо привлечь не менее одного поручителя – физлица. В качестве гаранта может выступать супруг или супруга ИП, а также любой человек – не собственник ИП.

Требования к заемщикам:

1. Возрастной ценз: от 22 до 68 лет.
2. Срок ведения хозяйственной деятельности – более 1 года.

В список необходимых документов входит – копии всех страниц паспорта, договора по другим кредитам и займам, справка об отрытых расчетных счетах, анкета-заявление и данные о компании (реквизиты, адреса).

Финансирование через Альфа-Поток

Проект предполагает кредитование бизнеса от частных лиц, но так как он создан под началом одного из крупнейших банков РФ, заемщики могут не беспокоиться о честности сделок. Через такой вид финансирования предприниматели могут взять от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 дня до полугода. Ставка в месяц фиксированная – 2%. Комиссии и дополнительные проценты отсутствуют.

Чтобы воспользоваться услугами частных инвесторов, необходимо соответствовать условиям:

• деятельность ИП должна длиться не менее 10 месяцев;
• наличие расчетного счета с регулярными оборотами не менее 100 тыс. рублей в месяц;
• исключено наличие арбитражей, испорченной КИ, открытых задолженностей.

Узнать условия можно в режиме онлайн, воспользовавшись веб-порталом Альфа-Поток.

Кредит на развитие бизнеса в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке кредитные программы делятся по годовому обороту компании – до 60 млн рублей и более.

С целью расширения деятельности стоит обратить внимание на продукт «Экспресс». Условия финансирования, следующие:

• Валюта – рубли РФ.
• Кредитный лимит от 300 тыс. до 2 млн рублей.
• Срок выплаты от 4 мес. до 2 лет.
• Минимальный период ведения коммерческой деятельности – 1 год.
• Залог не требуется. Обеспечение – поручительство супруга/супруги предпринимателя.

Ставки по договору определяются в индивидуальном порядке.

Кредит на развитие бизнеса в Тинькофф банке

В банке Тинькофф для развития бизнеса можно взять кредит для ИП на любые цели. Основные условия программы, следующие:

• Сумма к выдаче до 2 млн рублей.
• Ставка в год – от 12%.
• Период возврата заемных средств – от 3 лет.
• Залог не требуется.

Деньги выдаются наличными либо на расчетный счет, открытый в банке Тинькофф. Первые полгода обслуживание счета предоставляется бесплатно. На остаток собственных средств банк начислит 6% годовых.

Полученный кредит можно использовать как для развития бизнеса, так и для личных нужд – в части расходования банк ограничений не накладывает.

Факторы, влияющие на принятие решения банком

Ключевой фактор, который влияет на решение о выдаче кредитных средств – платежеспособность клиента. Все документы заемщика должны быть в порядке, помимо официальных отчетов рекомендуется вести книгу учета доходов и расходов и управленческую отчетность. В ряде случаев последнее может оказать положительное влияние на решение о выдаче средств.

При крупных займах коммерческое предприятие посещает сотрудник банка. Внимание обращают на все – от внешнего вида помещения до организации работы. Но основная причина – оценить товарные запасы, проверить наличие и работоспособность оборудования. Если бизнес ведется в Сети, нужно продемонстрировать сайт или интернет-магазин.

Важно! Крайне не рекомендуется предоставлять банку недостоверные данные или скрывать важную информацию. При обнаружении факта лжи лояльность кредитора снижается.

Если средства планируется направить на развитие нового бизнес-направления, кредитному менеджеру можно предоставить бизнес-план. Идеи, выложенные на бумаге, приведенные расчеты и четкое планирование позволят убедить инспектора в серьезности намерений.

Кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости и автомобиля

Залоговые кредиты для бизнеса выдают практически все банковские учреждения. В качестве гарантий принимают жилую или коммерческую недвижимость, автотранспортные средства. Причем объекты могут находиться в собственности заемщика либо приобретаться за счет кредитных средств.

Чаще всего кредитный лимит зависит от оценочной стоимости залогового объекта – чем он дороже, тем больше денег выдает банк. Оценку стоимости обеспечения проводит независимая компания, анализируя несколько факторов – тип объекта, месторасположение, назначение, срок производства или возведения. Оценочная стоимость в большинстве случаев несколько ниже, чем рыночная.

Оформление залоговых кредитов для бизнеса производится следующим образом:

• Подать в банк анкету-заявление и требуемые документы. По запросу – дополнить кредитное досье другими бумагами.
• Подготовить документы по залогу – подтвердить право собственности и отсутствие прав третьих лиц. Объект не должен находиться в залоге или выступать обеспечением по каким-либо договорам.
• Независимая оценочная компания проводит проверку залога и формирует отчет, где будет указана его стоимость.
• После проверки документов банк предлагает индивидуальные условия по кредиту – оглашает сумму, ставку, сроки.
• Если залогом является недвижимость, составляется закладная, если автотранспортное средство – ПТС передается в банк.
• Обеспечение остается в пользовании заемщика, но обязательно страхуется на весь срок выплаты кредита.

Когда финансовые обязательства будут исполнены, объект обеспечения вновь переходит в собственность заемщика. Права банка аннулируются и его вновь можно предоставить как залог.

Такая форма кредитовая довольно распространена. Например, продукт «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. По ставке от 11% годовых заемщикам предложено оформление займа на срок до 10 лет. Минимальная сумма – 500 тыс. рублей. Приобрести можно любой объект коммерческой недвижимости. В РСХБ действует программа «Инвестиционный-стандарт».

К выдаче от 1 млн до 60 млн рублей, ставка зависит от срока и устанавливается в индивидуальном порядке. Период выплаты – 96 мес.

Многие банки готовы сотрудничать с индивидуальными предпринимателями, оказывая целевое и нецелевое финансирование. Среди большого числа продуктов есть варианты, удовлетворяющие потребностям любой коммерческой компании, с учетом специфики деятельности. В нынешних экономических условиях от заемщиков-ИП требуется немного: платежеспособность, прозрачность ведения бизнеса и выполнение положений кредитного договора в части расходования полученных кредитных средств и своевременной выплаты.

Отзывы

Если вы брали кредит для ИП на развитие бизнеса, обязательно оставьте свой отзыв в комментариях о банке, в котором вам его выдали, чтобы другие не теряли времени и уже заранее знали, где индивидуальному предпринимателю легче всего взять кредит.