Где лучше открыть счет для ИП — выбираем лучший банк для предпринимателей с бесплатным периодом и быстрым открытием

Расчетный счет упрощает прием платежей от покупателей и позволяет работать с партнерами по «безналу». Кроме того, расчетный счет необходим в случае получения субсидий для поддержки малого бизнеса и выплаты зарплаты на карты сотрудников.

В каком банке лучше открыть счет для ИП и сколько придется платить ежемесячно – этот обзор ответит на вопросы при выборе обслуживающего банка.

Обязательно ли нужен расчетный счет

Открытие счета – обязательное условие для ведения деятельности предпринимателя в современных условиях. За последние годы правила игры существенно изменились: были приняты поправки ко многим законам и Налоговому Кодексу РФ. При наличном расчете почти все магазины, компании, мелкие предприниматели обязаны проводить продажи через онлайн-кассы. Теперь информация по каждой операции передается через интернет в ИФНС. При выявлении нарушений кассовой дисциплины и расхождений с отчетностью предпринимателю придется оплатить штраф.

В соответствии с Инструкцией ЦБ №153-И предприниматель не может использовать личную карту для приема платежей от покупателей и расчета с поставщиками. Подобные действия могут быть расценены как сокрытие доходов, так как сведения не будут переданы в ФНС и участвовать в расчете налогов.

Избежать претензий со стороны банка и ФНС позволит открытие расчетного счета для ИП.

Наличие расчетного счета упрощает ведение бизнеса:

• появляется возможность работать с другими регионами;
• увеличивается оборот за счет клиентов, которые предпочитают рассчитываться с помощью карт;
• расширяется и география поставщиков, что позволит получить более выгодные условия.

При выборе банка заранее изучите тарифы, условия и затраты на открытие счета.

Видео: Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Подобная ситуация возможна по нескольким причинам:

• наличие ошибок в анкете или заявке;
• предприниматель сообщил недостоверные данные о бизнесе (например, неправильно указал выручку, виды деятельности);
• предоставлен неполный пакет документов;
• заявка на открытие счета подана в несколько банков;
• есть задолженность по отчетности в ФНС и внебюджетные фонды.

В большинстве случаев сотрудник банка сообщает о причинах отказа. Исключение – у службы безопасности есть подозрения о неблагонадежности будущего клиента. Например, при предварительной проверке информации были обнаружены предыдущие случаи блокировки счета другими банками из-за нарушений условий «антиотмывочного закона» №115-ФЗ.

Если ранее отказов другими банками не было и документы предоставлены полностью – счет будет открыт, и можно перейти к выбору банка, в котором лучше открыть расчетный счет ИП.

Какие документы нужны для расчетного счета

Чтобы не тратить зря время и исключить ошибки, воспользуйтесь таблицей с перечнем обязательных документов для открытия расчетного счета. В большинстве ведущих банков достаточно паспорта владельца бизнеса, остальные данные банк находит в реестре и заполняет сам. Но некоторые банки могут потребовать дополнительный пакет документов.

Критерии оценки

Эти критерии помогут сравнить условия и определить преимущества и недостатки банков и тарифных планов, чтобы понять, где лучше открыть расчетный счет для ИП:

• Надежность банка. Влияет на сохранность денег предпринимателя. В отличие от физических лиц, финансовые средства организаций и предпринимателей не страхуются. В случае отзыва лицензии или банкротства банка деньги с расчетного счета забрать не получится.
• Стоимость расчетно-кассового обслуживания. Необходимо учитывать ежемесячную абонентскую плату, комиссию за снятие наличных средств, пополнение счета и другие дополнительные платежи.
• Интернет-банкинг. Подключение сервиса позволит провести платеж через интернет и сэкономить время на посещении отделения банка.
• Стоимость открытия. Некоторые банки открывают счет бесплатно. При платном открытии банк разово взимает от 500 до 2 000 рублей.
• Начисление процента на остаток. Может начисляться процент на остаток средств, так ваши деньги смогут приносить дополнительную прибыль — 2-8% в год. Часто это решающий фактор, помогающий выбрать в каком банке открыть счет для ИП.

Бесплатный расчетный счет для ИП — ТОП 3 банка

Некоторые банки предоставляют услуги обслуживания расчетного счета бесплатно. За часть услуг все же придется заплатить, но при отсутствии деятельности или небольших оборотах абонентская плата не начисляется.

Тинькофф Банк

Российский банк, обслуживает клиентов только дистанционно. Популярен у представителей малого бизнеса. Основные преимущества – скорость обслуживания и выгодные тарифы.

Надежность. «4 из 5». Крупный коммерческий банк, основные клиенты – компании, относящиеся к категории субъектов малого предпринимательства. В последние годы значительно увеличил клиентскую базу и показал быстрые темпы роста. В 2019 году банку присвоен рейтинг надежности A (стабильный).

Стоимость РКО. Для новых клиентов первые 2 месяца плата за обслуживание не начисляется. По окончанию промо-периода абонентская плата списывается ежемесячно в соответствии с выбранным тарифным планом:

• «Простой» – 490 рублей;
• «Продвинутый» – 990 рублей;
• «Профессиональный» – 4 990 рублей.

Первый тариф подходит для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами. Любой ИП получает бесплатное обслуживание в течение полугода с момента регистрации в ФНС.

Не оплачивают услугу ведения счета и клиенты, которые в течение месяца по корпоративной карте купили товаров на сумму свыше 50 000 рублей.

Особенности тарифа: первые 3 платежа проводятся бесплатно, далее за каждый документ придется заплатить 49 рублей.

При снятии наличных через терминал любого банка будет удержана комиссия 1,5% от суммы + 99 рублей. Аналогичная сумма списывается со счета за перевод на карту другого физлица. При превышении лимита 400 000 комиссия увеличивается до 5%.

При поступлении оплаты от частного лица банк удержит 0,3% от суммы платежа, минимальный размер комиссии – 290 рублей.

Тарифный план «Продвинутый» отличается более низкой стоимостью за проведение исходящего платежа (29 рублей) и меньшим размером комиссии за снятие наличных или перевод на счет другого человека (1,0% от суммы +99 рублей). Лимит в 400 000 при этом сохраняется.

Тариф «Профессионал» выгоден для клиентов с большими оборотами и количеством банковских операций. Стоимость проведения платежки – всего 19 рублей. За получение наличных через банкомат или платеж в пользу физлица банк удержит 1% + 59 рублей. При этом лимит увеличивается до 800 000 рублей.

• Интернет-банкинг: Услуга предоставляется бесплатно.
• Стоимость открытия счета: Бесплатно.
• Начисление процента на остаток: Начисляется ежемесячно в зависимости от тарифного плана: «Простой» – 2%, «Продвинутый» – 4%, «Профессиональный» – 6%.

Независимо от тарифного плана услуги sms-информирования и мобильного интернет-банка предоставляются бесплатно. Не взимается плата за выдачу и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

В отличие от других банков, счет в банке «Тинькофф» открывается удаленно в течение 5 минут. Все документы для подписи привезет курьер на домашний адрес или в офис. Клиенты банка могут рассчитывать и на быстрое проведение платежей: операционисты работают с 1:00 до 20:00 по московскому времени.

Еще одно преимущество – синхронизация в сервисами онлайн-бухгалтерии или использование встроенной программы.

Модульбанк

Коммерческий банк, который работает только с предпринимателями и представителями малого бизнеса.

Надежность. Оценка «4 из 5». Работает с 1992 года. 24% акций принадлежит «Совкомбанку». В 2019 году аналитическое агентство АКРА подтвердило уровень надежности ВВ+ (стабильный).

Стоимость РКО. Зависит от выбранного тарифного плана:

• «Стартовый»: бесплатно.
• «Оптимальный»: 690 рублей.
• «Безлимитный»: 4 900 рублей. Клиенты, выбравшие этот тариф, не оплачивают комиссию за перечисление и получение денег, выплату зарплат и другие операции.

Проведение платежа: 90,19 рублей на первых двух тарифах.

За перевод на карту физлица банк удержит 0,75% или 19 рублей на «Стартовом» и «Оптимальном» тарифе.

При снятии наличных банк удерживает комиссию из расчета полученной суммы:

• «Стартовый»: 2,5% — до 100 000 рублей. При превышении лимита до 300 000 рублей – 5%.
• «Оптимальный»: без комиссии – до 50 000 рублей. 2,5% удерживается при получении до 300 000 рублей.
• «Безлимитный»: бесплатно – до 100 000 рублей, Комиссия увеличивается до 2,5% при снятии 500 000 рублей.

Начисление процентов доступно только клиентам на последних двух тарифах:

• 3% при минимальном остатке более 30 000 рублей;
• 5% при среднедневном остатке не менее 100 000 рублей.

Интернет-банкинг. Отличается интуитивно понятным интерфейсом, большим функционалом. При подключении дополнительных опций можно получить информацию о надежности контрагента и оценить риски.

Открытие счета. Процедура регистрации проводится онлайн, документы доставляют на дом. Плата за заключение договора не взимается.
Клиенты отмечают высокую скорость обработки платежных документов. Средства списываются и зачисляются в течение 10 минут. Платежи проводятся с 9:00 до 20:30 по московскому времени.

Уральский банк реконструкции и развития

Коммерческий банк, клиенты которого могут рассчитывать на условно-бесплатное обслуживание.

Надежность. «4 из 5». Один из крупнейших банков, входит в топ-50 кредитных организаций России. Основан в 1990 году. За годы работы открыл множество отделений по всему Уралу. В соответствии с национальной шкалой надежности присвоен рейтинг АА.

Стоимость РКО. Условия и стоимость обслуживания зависят от региона места нахождения офиса. Банк выпустил новую линейку тарифных планов: «Промо», «Эконом», «Комфорт», «Бизнес-класс» и «Премиум-класс». Популярны первые 2 тарифа:

• «Промо» — без абонентской платы;
• «Эконом» — 890 рублей ежемесячно.

Первый тарифный план подойдет для стартапов и владельцев сезонного бизнеса. За каждый платеж придется заплатить 89 рублей.

На втором тарифном плане предусмотрена бесплатная обработка 10 платежных документов. Начиная с 11-го – с расчетного счета будет списываться 30 рублей за каждый платеж в пользу контрагента.

При переводе на карту физлица предусмотрена комиссия 0,5% от суммы.

Отличительная особенность тарифов – проведение платежей на следующий день.

При получении наличных до 300 000 рублей в кассе банка взимается комиссия в размере 1,4%, но не менее 150 рублей.

Начисление процентов возможно только при заключении дополнительного соглашения.

Стоимость открытия. За подключение к тарифу «Промо» придется заплатить 1 500 рублей. Открытие счета на других тарифных планах – бесплатное.

Интернет-банкинг. С помощью сервиса удобно контролировать состояние счета, оформлять платежные документы, отправлять корреспонденцию в банк по внутреннему защищенному каналу. Помимо этого клиенты получают информацию о репутации и надежности контрагента.

Перед подачей заявки рекомендуется уточнить условия обслуживания для своего населенного пункта.

Операции обрабатываются с 9:00 до 18:30 по местному времени региона обслуживания.

Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

К этой категории относятся банки с государственной поддержкой, что снижает шансы банкротства и увеличивает их надежность. Они играют ключевую роль в финансовой системе страны. Единственный общий минус – более высокие расценки на обслуживание корпоративных клиентов.

Сбербанк

Один из лидеров в банковской сфере. Обладает огромным количеством филиалов во всех регионах страны.

Надежность. «5 из 5». Более 50% акций принадлежит Центробанку РФ.

Стоимость РКО. Условия обслуживания и размер абонентской платы зависит от места нахождения отделения. Для небольших компаний и начинающих бизнесменов банк предлагает бесплатное обслуживание.

Максимальная ежемесячная плата – 10 990 рублей.

За каждый межбанковский перевод с расчетного счета списывается от 16 до 149 рублей.

При снятии наличных через банкомат минимальная комиссия составит 1% от суммы полученных денежных средств. Все платежи от покупателей зачисляются на счет без взимания дополнительных платежей.

Интернет-банкинг. Один из самых удобных сервисов с большим количеством функций. Платежи обрабатываются достаточно быстро, операционный день: с 9:30 до 20:00 по местному времени.

Независимо от тарифа, услуги sms-оповещения и интернет-банкинга предоставляются бесплатно.

Стоимость открытия. Зависит от выбранного тарифа и региона подключения. Есть тарифные планы, где открытие счета для ИП производится бесплатно.

Начисление процентов. Услуга банком предусмотрена только при заключении дополнительного договора на открытие инвестиционного счета. Есть возможность оформления корпоративной карты с кешбэком.

ВТБ 24

Еще один из крупнейших и надежных банков, входит в группу ВТБ.

Надежность. «5 из 5». По величине активов занимает второе место в банковской сфере. По национальной шкале присвоен рейтинг ruAAA.

Стоимость обслуживания. Размер абонентской платы зависит от выбранного тарифного плана и региона обслуживания, колеблется в диапазоне 1 100-10 300 рублей ежемесячно.

В рамках тарифа каждый клиент получает возможность бесплатно провести несколько платежей. Количество документов зависит от условий договора: 5, 25, 100 при подключении пакета услуг «Бизнес-старт», «Бизнес-касса», «Бизнес-онлайн». После этого за каждую операцию будет списываться со счета 39 рублей. Поступившие платежи от клиентов зачисляются бесплатно.

За получение наличных через банкомат предусмотрена комиссия 0,5%. Дополнительные платежи предусмотрены и при внесении наличных средств через банкомат или кассу филиала обслуживания. Размер комиссии составит от 0,2% до 0,1% в зависимости от суммы и подключенного тарифа. Заплатить 1% придется и за перевод на счет или карту физлиц.

Интернет-банкинг. Единственный недостаток – платное подключение к интернет-банкингу. Цена зависит от региона обслуживания.
Стоимость открытия. За открытие расчетного счета необходимо заплатить 2 000 рублей.

Начисление процентов. Подобная услуга условиями договора не предусмотрена.

Открытие счета выполняется в течение одного рабочего дня.

Все платежи обычно проводятся в течение получаса. Операционный день: с 9:30 до 17:30.

Альфа банк

Банк входит в топ-10 крупнейших банков по размеру активов. Первые отделения начали работать в 1990 году. В 2018 году банку присвоен рейтинг надежности ruАА.

Надежность. «4,5 из 5». Единственный минус банка – отсутствие государственной поддержки. Несмотря на это Альфа-банк популярен как среди представителей малого, так и среднего бизнеса.

Стоимость РКО. Размер абонентской платы зависит от тарифной политики регионального отделения.

Самые выгодные условия действуют при подключении пакета услуг «Просто 1%». Все операции по открытию счета, обслуживанию, оплате поставщикам, снятию наличных выполняются бесплатно. Единственное, за что платит клиент – зачисление денежных средств на расчетный счет. С каждой суммы банк взимает 1%.

Интернет-банкинг. В отличие от сервисов других банков «Альфа-Бизнес Онлайн» уведомляет партнеров по email или SMS о проведении платежа. Поддерживает автоматический обмен с облачными бухгалтерскими сервисами.

Стоимость открытия. Почти на всех тарифных планах открытие расчетного счета бесплатное. Процедура заключения договора занимает 1-2 рабочих дня.

Начисление процентов. Стандартными условиями договора предусмотрено ежедневное начисление 1% на остаток по счету. Подключение сервиса «Налоговая копилка» увеличивает процентную ставку до 3%.

Подробнее информацию можно уточнить по горячей линии или на официальном сайте банка.

Банк Точка (Открытие)

Дочернее предприятие коммерческого банка «Открытие». Обслуживает только корпоративных клиентов.

Надежность. «4,5 из 5». Банк «Точка» входит в топ-4 крупнейших банков по размеру активов.

Стоимость РКО. В настоящее время клиенты могут выбрать один из трех тарифных планов: «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу».

Популярны первые 2 тарифных плана. Ключевое преимущество – отсутствие абонентской платы в случае отсутствия движений по счету.
При открытии счета и выборе первого тарифа взимается комиссия только с поступлений: 1% при объеме платежей до 300 000 рублей, 3% — от 300 000 до 800 000 рублей и 8% — свыше 800 000 рублей. Все остальные операции выполняются бесплатно.

При подключении «Золотой середины» ежемесячный платеж составит 500 рублей. Первые 10 платежных документов проводятся бесплатно, далее банк будет удерживать 60 рублей за каждый следующий платеж.

Аналогичная сумма списывается с расчетного счета за переводы в пользу физлиц при соблюдении лимита 200 000 рублей. При превышении его комиссия будет увеличена до 3% +60 рублей за каждую операцию.

При снятии наличных до 50 000 рублей предпринимателю придется заплатить 1,5% от суммы, но не менее 100 рублей. Если в течение месяца снимается от 50 000 до 400 000 – банк удержит 3%, но не менее 100 рублей.

Комиссия для входящих платежей и переводов не предусмотрена. При внесении денежных средств через кассу, платежный терминал будет списано 0,2% от суммы. Минимальный размер комиссии за операцию – 100 рублей.

Интернет-банкинг. Сервис клиентам банка предоставляется бесплатно. Максимальный функционал по сравнению с решениями от других банков: встроенная программа ведения бухгалтерии, формирование счетов в автоматическом режиме, поддержка мобильной версии.

Стоимость открытия. Бесплатно. Заявка оформляется онлайн, счет начинает работать в течение нескольких минут. Готовый договор на банковское обслуживание привезет курьер на любой адрес.

Начисление процентов. Процент и периодичность начисления зависит от выбранной услуги. Условия меняются в зависимости от региона.

Райффайзен банк

Один из представителей списка 11 системно значимых банков в России с развитой региональной сетью. На территории РФ работает с 1996 года.

Надежность. «4,5 из 5». Обладатель самого высокого рейтинга надежности ruAAA.

Стоимость РКО. Стоимость абонентской платы зависит от выбранного тарифа и города. Клиенты могут выбрать один из 4 тарифных планов. Самые доступные – «Старт» и «Базовый».

На первом тарифном плане за каждый перевод контрагенту придется заплатить 25 рублей. Комиссия не взимается за перечисления на карты физлиц при соблюдении лимита 100 000 рублей. При получении наличных будет удержан 1% от суммы получения. Абонентская плата – 990 рублей ежемесячно.

При выборе тарифа «Базовый» каждый месяц придется оплачивать 1 900 рублей. При этом 10 транзакций в пользу партнеров выполняется бесплатно. За каждый последующий будет списываться 25 рублей. Для компаний, обслуживаемых по данному тарифному плану, увеличен бесплатный лимит для перечисления в адрес частных лиц до 200 000 рублей. За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 1%.

Интернет-банкинг. Доступ к сервису предоставляется бесплатно.

Стоимость открытия. Плата за открытие расчетного счета не взимается. После оформления заявки банк вышлет реквизиты через 5 минут. Документы доставит курьер на указанный в анкете адрес.

Начисление процентов. Не предусмотрено.

Сравнение расчетных счетов в банках — таблица

Ниже приведена таблица, которая позволит сравнить цены на открытие счета, стоимость обслуживания, снятие наличных средств, расходных операций в пользу партнеров или физических лиц. Представленная информация упростит восприятие, поможет выбрать оптимальный тарифный план и обслуживающий банк.

Подведем итоги

При выборе следует руководствоваться не только предстоящими расходами, но и условиями получения наличных средств, возможностью оформления зарплатных или корпоративных карт.

Для начинающих предпринимателей подойдут условия обслуживания в банках «Тинькофф», «Точка», «Модульбанк», «Альфа-банк». Бесплатное обслуживание при отсутствии постоянных оборотов в первое время позволит сэкономить существенную сумму.
«Райффайзен банк», ВТБ24 и Сбербанк – оптимальный выбор для средних компаний со стабильными доходами.