Кредитная карта ВТБ 24: условия пользования и отзывы. Стоит ли открывать?

Банки предлагают клиентам огромный выбор кредитных карт, которые отличаются по условиям пользования, процентным ставкам, годовому обслуживанию и ряду других факторов. Поэтому клиентам достаточно сложно выбрать из разнообразия карт нужный для себя продукт. Банк ВТБ решил данную проблему и сделал своим клиентам универсальное предложение, выпустив кредитную новинку – Мультикарту. На этой странице мы собрали все условия пользования кредитной картой ВТБ.

Кредитная Мультикарта ВТБ

Кредитная Мультикарта ВТБ – многофункциональная банковская карта, которая согласно рекламному слогану, вмещает «всё лучшее в одной карте». Она объединила в себе достоинства нескольких карт банка и совместила в одном продукте предназначения кредитных и дебетовых карт. Ее универсальность заключается в возможности предоставления большого спектра услуг:

• Получение заработной платы;
• Накопления денежных средств;
• Использование как средство платежа;
• Применение в качестве кэшбек-карты;
• Оформление медицинской страховки;
• Обмен, покупка или продажа валюты;
• Оплата услуг;
• Перечисление денег на иные банковские карты.

Карта подойдет практически для любого клиента ВТБ. Благодаря настройке опций, владелец карты самостоятельно может определить цели ее использования.

Возможности Мультикарты ВТБ

При оформлении карты клиенту предоставляются дополнительные возможности, которые позволяют сделать ее применение более удобным. Для комфорта использования предусмотрены следующие услуги:

• Одновременное оформление нескольких карт, прикрепленных к одному счету, чтобы у всех членов семьи была возможность доступа к финансовым средствам;
• Предоставление информации обо всех операциях с денежными средствами, которые происходят на счете;
• Возможность ежемесячного изменения пакета услуг для поиска наиболее подходящего варианта;
• Бесплатное обслуживание карты и смс-информирование;
• Несколько бонусных программ, позволяющих вернуть на счет часть потраченных денег.

Кроме того, данной карте свойственен и стандартный пакет услуг, который включает в себя беспроцентное снятие наличных средств и перевод денег онлайн без комиссии, бесплатный выпуск карты, а также предоставление личного онлайн-кабинета для получения информации о счете, поступлении и списании денежных средств, предоставлении бонусов.

101 день без процентов на покупки и на снятие наличных

Держателям карт предоставляется беспроцентный период, который составляет 101 день. На протяжении этого времени клиент не выплачивает проценты банку за использование кредитных средств.

До 1 000 000 рублей кредитный лимит

Размер кредитного лимита рассчитывается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке. Предельно возможная сумма, выданная по кредитной Мультикарте банка ВТБ, может достигать 1 миллиона рублей.

Cash back до 10%

Система Cash back до 10% возвращает часть денежных средств на карту клиента при подключении опции «Авто» или «Рестораны». Величина возврата будет зависеть от суммы покупок, совершенных по карте в течение месяца.

Снятие наличных в течение 7 дней без комиссии

После получения Мультикарты в отделении банка ее владелец в течение первых 7 дней может снимать кредитные средства, а также осуществлять денежные переводы без оплаты комиссионных сборов (исключение составляют транзакции в сторонних сервисах, а также P2P). Данная льгота предоставляется клиенту при выполнении условия: сумма выдачи или сумма перевода не должна превышать 100 тысяч рублей. В противном случае при превышении указанного лимита, комиссия составит 5.5% в минимальном размере 300 рублей.

Расчет кредитного лимита

Банк ВТБ может предоставить клиенту кредит в размере до 1.000.000 рублей. Данная сумма является максимально возможной. В большинстве случаев на нее могут претендовать клиенты, которые зарекомендовали себя как добросовестные платёжеспособные заемщики. При этом обладатели зарплатных карт банка также имеют специальные выгодные условия, позволяющие им рассчитывать на более крупные суммы кредита. При расчете кредитного лимита банк практикует индивидуальный подход к каждому клиенту, а также учитывает ряд показателей: кредитная история, кредитный рейтинг, отношение к заемщику.

Кроме того, на размер лимита кредитования заемщика влияют факторы:

• возраст клиента,
• семейное положение и количество детей,
• стаж работы и ежемесячный доход,
• наличие кредитов и просрочки по их уплате,
• объем предоставленной информации и документов.

Свой персональный лимит клиент может узнать, подав заявку на официальном сайте банка.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитной карте Мультикарт банка ВТБ едина для всех и составляет 26%. В случае не погашения задолженности в беспроцентный период, сумма кредита будет облагаться процентом, независимо от того каким способом использовались кредитные средства.

Беспроцентный льготный период

Беспроцентный или как его еще называют льготный период  — это время, в течение которого клиент не платит проценты за использование кредита. Данный период по Мультикарте банка ВТБ составляет 101 день. По условиям пользования картой ВТБ 24, беспроцентный период начинает свой отсчет с даты списания денежных средств с карты после совершения первой операции по ней (оплата покупок, снятие наличных, денежный перевод). Первые 20-ть дней каждого месяца принято считать платежным периодом. Именно на протяжении данного срока клиент вносит минимальный платеж на карту — 3% от размера задолженности. Однако Банк ВТБ предоставил клиентам небольшой бонус — в первый месяц пользования карты погашения кредита не осуществляется. В личном кабинете клиент может отследить все свои операции по карте, а также посмотреть, когда нужно внести минимальный платеж, его размер и окончание льготного периода. Максимальный размер платежа банком не ограничивается, поэтому клиент вправе погасить задолженность по кредиту, не дожидаясь 101 дня.

В случае не внесения никаких платежей на карту, после окончания платежного периода банк начисляет проценты по кредиту (26% годовых), штраф за несвоевременное погашение задолженности (0,1% в день от суммы невыполненных обязательств), а также подает информацию в бюро кредитных историй о недобросовестности клиента. Если клиент оплачивает минимальные платежи, но по окончанию лимитного периода не внесет всю сумму задолженности, то в этом случае будут начислены только проценты за весь период. И самый благоприятный вариант для всех — это когда клиент уплачивает и минимальные платежи, и остаток кредитных средств. В этом случае условия льготного периода клиент выполняет и никаких процентов банку не платит. После погашения задолженности через 101 день для клиента откроется новый кредитный период, новые преимущества и новое бесплатное использование денег банка.

Плата за годовое обслуживание

Банк ВТБ предлагает лояльные условия по обслуживанию карт для их владельцев. В зависимости от частоты использования карты и суммы на ней, годовое обслуживание может доходить до 3.000 рублей. Однако данных трат можно избежать, при выполнении условий бесплатного обслуживания карты.

Условия бесплатного обслуживания

На сегодняшний день для исключения расходов на банковское обслуживание клиенту необходимо обеспечить оборот денежных средств по карте на сумму более 5000 рублей в месяц (в противном случае ежемесячная плата за использование карты составит 249 рублей). При выполнении данного условия держатель карты не только избежит дополнительных трат, но и получит бонусы в виде Cash back.

5 дополнительных опций Мультикарты ВТБ

Все кредитные Мультикарты имеют ряд дополнительных полезных возможностей, которые упрощают работу с банком и делают использование карты более выгодным и удобным.

Cash back

Опция «Cash back» предусматривает возврат части потраченных денег обратно на счет карты. Процент возвращенной суммы зависит от размера совершенной покупки: чем чаще карта используется при оплате, тем больше начислений будут переводиться обратно на ее счет. Важно отметить, что не при каждой расплате кредиткой картой будет произведен возврат денег. Банк ВТБ определил места, где действует опция Cash back – магазины, рестораны и кафе, театры и заправочные комплексы для топлива. При осуществлении покупок в данных точках можно вернуть на карту от 1% до 10% от суммы платежа.

Процент на остаток

Мультикарта ВТБ дает возможность своим клиентам получать дополнительный доход от начисления процента на остаток денежных средств. Размер процента зависит от суммы покупок, совершенных по карте в течение месяца. Максимальный процент — 6% — можно получить при месячном обороте 75.000 рублей по карте. Однако есть ограничения по сумме, на которую начисляются проценты. Ее предел составляет 300.000 рублей. Если вы планируете получать процент с большей суммы, то можете перевести излишек средств со счета карты на накопительный счет, получив таким образом доходность до 10% годовых:

Стоит отметить, то процент на остаток начисляется лишь в том случае, если клиент подключил одну из пяти опций.

СМС-оповещения

Услуга «СМС-оповещения» позволяет отслеживать все операции, происходящие по карте пользователя: при снятии или переводе денежных средств осуществляется моментальное уведомление владельца карты с помощью смс-сообщения. Также клиент будет проинформирован в случае осуществления входа в онлайн-кабинет или изменения состояния карты (блокировка или окончание ее срока действия).

Онлайн-банкинг

Банком ВТБ разработан сервис для дистанционного обслуживания клиентов, именуемый онлайн-банкинг. Данная услуга дает возможность в круглосуточном режиме осуществлять банковские операции через компьютер или мобильное устройство с использованием интернет-ресурсов.

Онлайн-банкинг позволяет выполнить достаточное количество операций, среди которых ключевыми являются:

• Оплата услуг сотовой связи и сети интернет;
• Выплата задолженности по кредиту;
• Осуществление денежных переводов;
• Настройка автоматического платежа и смс-оповещений;
• Поиск банкоматов ВТБ;
• Отправка реквизитов карты на электронный ящик.

Услуга «Онлайн-банкинг» позволяет избежать посещений офисов банка и исключить многочасовые ожидания в очереди для получения необходимой консультации. Клиент в удобное для себя время самостоятельно может совершать необходимые для него действия.

Бонусная программа

Банк ВТБ предлагает обладателям Мультикарт при совершении покупок накапливать дополнительные бонусы в виде баллов, которые в дальнейшем можно обменять на подарки или скидки от партнеров банка. Наиболее популярные бонусные программы предлагают компании РЖД и Аэрофлот, позволяющие приобрести за баллы железнодорожные или авиационные билеты. Помимо билетов бонусами можно расплатиться при покупке различных товаров и при получении сертификатов, осуществить перевод в благотворительные фонды, а также потратить их на путешествие или культурный отдых.

Вознаграждения на ваш выбор

Обладатель Мультикарты может воспользоваться бонусным пакетом Cash Back и выбрать одну опцию, по которой будет происходить возврат средств. В бонусной программе участвуют 5 категорий: «Авто», «Рестораны», «Cash Back на все», «Путешествия» и «Коллекция». Выгоднее выбирать ту категорию, по которой клиент тратит наибольшую сумму денег в течение 30 дней. Ежемесячно опцию можно сменить, обратившись в отделение банка или контактный центр. Стоит отметить, что процент возвращенной суммы по категориям разный. Он зависит не только от вида и интенсивности совершения покупок, но и от общей суммы затрат по карте в месяц. Чем больше сумма расходов, тем выше процент возмещения. Максимально возможная выплата составляет 75.000 рублей. Однако если операций по карте будет меньше суммы в размере 5.000 рублей, то опция Cash Back начисляться не будет.

Cash back за покупки в категории Авто

Пользователь Мультикарты, выбравший опцию «Авто», может вернуть до 10% затраченных средств при оплате услуг заправки транспортного средства на АЗС.

Этими бонусами можно будет расплатиться на автозаправках и парковках. Однако существуют финансовые ограничения по возвращенному проценту. Максимальный размер возврата не может превышать 15.000 рублей. Для получения такого вознаграждения необходимо затратить сумму более 75.000 рублей. Данную статью расходов может позволить себе не каждый автомобилист, поэтому Банк ВТБ предусмотрел и более низкую цифру затрат – 5.000 рублей с возможностью возврата до 2% от покупок.

Важно заметить, что облагаться бонусами будет любой товар, приобретенный на заправочном комплексе, будь то топливо, жидкости для автомобиля или газированная вода.

Cash back за покупки в категории Рестораны

«Рестораны» — это опция, благодаря которой можно получить Сash back на карту за посещение развлекательных заведений. Расплатиться Мультикартой можно не только за обед в ресторане или перекус в кафе, но и за билеты в театр или кино. Минимальные затраты по карте в месяц и процент возврата совпадает с предыдущей опцией и составляют 5.000 рублей и 2% соответственно. При постоянном пользовании карты можно вернуть и больший процент от расходов. Данная категория будет прекрасной находкой для любителей-театралов и киноманов, любящих основательно покушать. К тому же при подключении опции на дополнительные карточки у других членов семьи, можно не только вкусно питаться и хорошо отдыхать, но и получать за это деньги.

Cash back до 2% за любые покупки

Опция «Cash back на все» позволяет вернуть затраченные денежные средства на покупки, оплаченные картой. Процент Cash back зависит от суммы покупок, совершенных в месяц, и может составлять 1%, 1.5% или 2%. Однако независимо от затрат максимальная сумма, которая может вернуться на счет, не будет превышать 15.000 рублей.

 «Коллекция» — Бонусы до 15% за любые покупки

Опция «Коллекция» — бесплатный проект, направленный на поощрение и стимулирование клиентов банка. При совершении операций по карте (покупка товаров, открытие вклада, оформление кредитов) клиенту начисляются накопительные бонусы, которые он вправе обменять на товары, путешествие, культурный отдых. Начисление бонусов происходит по простой и понятной формуле: 1% приравнивается к 1 бонусу за 100 рублей покупки, 2% — к 2 бонусам, а 4% — к 4 бонусам соответственно. Максимальное количество бонусов (15%) можно заработать при получении базовых 4%, а остальные 11% приобрести при покупке товаров у партнеров банка. Кроме того, количество бонусов можно увеличить в два раза при осуществлении операций в свой день рождения. Однако стоит помнить, что срок использования бонусов ограничен и составляет 2 года. Расплатиться ими можно только в одном месте — на сайте бонусной программы https://bonus.vtb.ru. При покупке товара по каталогу покупателю необходимо выбрать понравившийся товар и оплатить его. Если бонусных баллов на приобретение товара не хватает, клиент может недостающее количество бонусов оплатить деньгами с карточки по курсу 1 бонус=1 рубль. В течение двух дней покупателю позвонят представители магазина и сообщат о доставке приобретенного товара.

 «Путешествия» — до 5% милями за любые покупки

«Путешествия» — еще одна опция Cash back, при которой при расходовании безналичных средств осуществляется накопление бонусных милей. В зависимости от потраченной суммы на карте в месяц, начисляются проценты, которые затем переводятся в мили. Максимальный размер вознаграждения составляет 4%, что в переводе составляет 4 мили. Однако возможен возврат и 5% при условии совершения покупок на сумму свыше 75.000 рублей и оплате их с помощью сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Накопленные мили владелец Мультикарты может потратить на приобретение билетов на поезд, самолет, а также бронирование номера в отеле или аренды автомобиля.

Важно отметить, что мили не имеют ограничения по сроку накопления, поэтому воспользоваться ими можно в любой удобный момент.

Такую опцию можно подключить к 5 дополнительным карточкам, что позволит быстрее накопить мили на совместный отдых. Данное предложение отлично подойдет клиентам, которые увлекаются туризмом и предпочитают проводить отпуск за границей.

Условия пользования картой ВТБ 24

Банк ВТБ выпустил карту с оптимальными условиями пользования. Клиенту предоставляется кредит, размер которого может достигать одного миллиона рублей. Беспроцентный период, в течение которого владелец Мультикарты обращается с заемными средствами без уплаты процента банку, составляет 101 день. По истечению указанного срока годовой процент по кредиту будет равен 26%. Кроме того, за превышение установленного кредитного лимита банк запросит уплатить пени в размере 0,1% в день от суммы превышения.

Однако важно помнить, что снятие денежных средств с кредитной карты также облагается комиссией – 5.5% от суммы выдачи, но не менее трех сот рублей.

Требования и документы для оформления

Для получения Мультикарты необходимо соответствовать требованиям, которые были разработаны банком на основе российского законодательства. Клиент должен являться гражданином России и иметь действующую прописку на ее территории. Кроме того существуют возрастные ограничения по оформлению карты: минимальная планка установлена на отметке 21 года, а вот предельно допустимый возраст клиента определен границей 70 лет. Также заемщик должен быть законопослушным гражданином с постоянным источником дохода, превышающего сумму в 15.000 рублей.

Для оформления карты с лимитом от ста тысяч рублей до одного миллиона клиенту необходимо предоставить два документа. В качестве первого выступает паспорт России, а вторым документом может быть любая справка, подтверждающая доход клиента: 2-НДФЛ, справка по форме банка ВТБ, документ с места работы, выписка по банковскому счету, куда поступает заработная плата. При оформлении карты на сумму до 100 тысяч рублей можно ограничиться одним документом на выбор: паспортом либо загранпаспортом или водительскими правами.

Как заказать карту ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает оформить кредитную Мультикарту двумя наиболее распространенными способами: в отделении банка или через сайт ВТБ. Оба способа удобны и равнозначны. Каждый клиент вправе выбрать наиболее подходящий для себя способ оформления карты.

Оформление в отделении

Для оформления карты в отделении банка требуется личное присутствие клиента, который заполняет соответствующее заявление. Вся информация в нем должна быть документально подтверждена, поэтому вместе с заявкой клиент предоставляет необходимые официальные бумаги. Все указанные сведения и документы подлежат проверке. Только после данной процедуры клиенту дается ответ. В случае положительного решения, происходит изготовление карты (от 7 до 14 дней). По ее прибытию в офис банка, клиент повторно посещает отделение для подписания договора, оплаты комиссии в размере 249 рублей и получении Мультикарты.

Онлайн заявка

Подать заявку на получение карты можно удаленно через интернет на сайте банка — https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-kreditnaya

Необходимо заполнить анкету, предоставив сведения:

• контактная информация (заполняются поля ФИО, пол, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты);
• данные о предприятии и доходах (предоставляются сведения о месте работы и форме деятельности, доходе);
• сведения о кредите (выбирается кредитный лимит, город и офис получения карты, кодовое слово);
• персональные данные (указываются паспортные данные, место рождения и адрес проживания, сведения об иных документах);
• информация о регистрации (выбираются сведения о регионе, городе и адресе проживания, дате регистрации клиента);
• данные о семье (указывается семейное положение и наличие детей);
• подробные сведения о месте работы (уточняется сфера деятельности, количество сотрудников, должность и стаж работы).

После оформления заявки банк ее рассмотрит в течение 10 минут и уведомит о предварительном решении заказчика. При одобрении запроса, банк изготовит карту и доставит ее в выбранный клиентом офис. Менеджер банка уведомляет об этом заказчика по смс-сообщению. В назначенное время клиент должен прийти в отделение с необходимым пакетом документов для оформления договора. Если при проверке официальных бумаг сотрудник банка не увидит расхождений с данными в заявке, то предварительное решение станет окончательным, и клиент получит  карту. Если же информация будет отличаться от исходника, то потребуется дополнительное время на исправление ошибок.

Правила использования

Банк ВТБ разработал правила использования карты, которые должны знать ее владельцы.

1. Для соблюдения мер безопасности пользователь карты должен хранить ее в надежном месте и не давать посторонним лицам.
2. Числовой пароль желательно выучить наизусть. Если запомнить комбинацию цифр проблематично, ее можно изменить в любом банкомате. Не рекомендуется записать данные с кодом в блокнот или на листе бумаги.
3. Для снижения риска взлома Мультикарты клиент может подключить услугу «Смс-информирование» и быть в курсе всех проведенных операций по карте.
4. Карта позволяет установить дневное ограничение по снятию денежных средств. Этот лимит дает возможность избежать больших потерь в случае попадания кредитной карты в руки злоумышленникам.

Как закрыть кредитную карту ВТБ 24

Если в применении кредитной карты больше нет необходимости, клиент может добровольно отказаться от нее, закрыв в ближайшем отделении банка. Для этого он должен обратиться к сотруднику офиса и предоставить ему заявление на закрытие карточного счета. Оператор банка проверит существование долга по кредиту. В случае его наличия, клиент обязан произвести расчет задолженности по процентам. Только после возвращения на кредитную карточку заемных средств, клиент передает ее сотруднику банка на уничтожение. По истечении 45 дней после подачи заявления клиент банка получит официальную справку о закрытии счета.

Стоит ли открывать кредитную карту ВТБ 24

Мультикарта банка ВТБ – это легкая в обслуживании и удобная в использовании банковская карта, предоставляющая возможность выгодно пользоваться широким спектром услуг. Ее многофункциональность, доступность на всей территории страны, возможность применения Cash back и ежемесячное изменение опций, наибольшая продолжительность кредитного периода — все эти признаки делают карту любимицей клиентов. Чтобы понять, стоит ли ее открывать, обязательно посмотрите отзывы владельцев в комментариях.

Оставляйте свои отзывы в комментариях, расскажите об опыте использования Мультикартой ВТБ, чтобы другие читатели могли получить больше информации и решить для себя, стоит ли им самим пользоваться такой картой.