Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет: простые способы проверки КИ самостоятельно в режиме онлайн

Плохая кредитная история – основная причина отклонения заявки на получение кредита. Часто потенциальные заемщики даже не в курсе того, какие именно сведения послужили причиной отказа. Но каждый гражданин России может подать запрос на предоставление сведений из БКИ и на этой странице рассказано, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет.

Раньше узнать свою кредитную историю бесплатно можно было только один раз в год. Теперь же можно получать отчет о своей КИ 2 раза в год в каждом из бюро кредитных историй (БКИ). Такой закон вступил в силу с 31 января.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье каждого заемщика. Она содержит информацию о том:

• сколько и куда было подано заявок;
• в каких банках оформлены кредиты (уже закрытые и актуальные на момент подачи запроса);
• имеется ли открытая задолженность;
• характер погашения (своевременно или нет);
• перечень лиц*, делавших запрос на получение вышеперечисленной информации.

*Кредитно-финансовые учреждения любой категории, наниматели при приеме на работу, страховые компании, каршеринговые сервисы.

Все указанные сведения размещены только в Бюро кредитных историй (БКИ). Это не единая организация, а целая группа компаний. То, в какую из них будут направлены сведения о каждом оформленном займе, решает само кредитно-финансовое учреждение.

На 28.06.2019 г. на территории РФ зарегистрированы 13 БКИ, самые востребованные из которых – Национальное бюро кредитных историй, Equifax и Объединенное кредитное бюро. Эти и другие организации занесены в общий реестр Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Следует отличать кредитную историю от кредитного рейтинга. В первом случае отражены только сухие данные – заявки, ссуды и наличие/отсутствие просрочек. Второй вариант предполагает оценку конкретного гражданина в качестве заемщика. В расчет берется не только его отношение к уже полученным ссудам, но и социальный статус, уровень дохода и пр.

Важно! Выдача КИ осуществляется на бесплатной основе 2 раза за 1 календарный год. При этом отчет, оформленный на бумаге, может быть получен только 1 раз.

Начальная стоимость на последующие запросы составляет 290 руб. Точная сумма зависит от Бюро, в котором находится карточка заявителя. Теперь разберем пошагово, как бесплатно узнать свою кредитную историю онлайн через портал Госуслуг и сайт ЦБ РФ.

Видео: Как узнать свою кредитную историю?

Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история через портал Госуслуг

Наиболее популярный интернет-ресурс, через который подается запрос на получение сведений из БКИ – это официальный сайт Госуслуг. Т.е. сам портал не содержит данную информацию, а выступает посредником между заявителем и Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Пошаговая инструкция

Вот как узнать свою кредитную историю через Госуслуги. Чтобы получить сведения о своей КИ через сайт Госуслуг, в первую очередь необходимо узнать, в хранилище какого из Бюро она находится:

1. Авторизоваться на сайте, заполнив форму входа в личный кабинет.
   
2. В меню «Услуги» выбрать раздел «Налоги и финансы».
   
3. Открыть вкладку «Сведения о бюро кредитных историй».
   
4. В списке электронных услуг кликнуть на «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
   
5. Завершить процедуру кнопкой «Получить услугу».

Далее будет представлена анкета, заполнение которой произойдет автоматически согласно данным, внесенным при регистрации. Затем потребуется дополнительное подтверждение запроса с помощью функции «Подать заявление». Регистрация заявки займет не более 10 минут. На проверку и обработку данных отводится 1 рабочий день.

Важно! Перепроверять личные данные, указанные при автозаполнении, нужно обязательно. В противном случае поисковая система выдаст КИ другого лица.

Результат будет отправлен на учетную запись. Это отразится в разделе «Уведомления» личного кабинета. Полученный файл будет содержать список БКИ, которые ведут карточку заявителя, а также их контактные данные. После заявителю необходимо обратиться в одну из компаний с просьбой о выдаче КИ.

Если не зарегистрированы на сайте Госуслуг

Проверка кредитной истории на Госуслугах доступна только зарегистрированным пользователям. При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг нужно пройти процедуру регистрации. Для этого необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

1. Открыть главную страницу портала и в открывшемся окне выбрать функцию «Зарегистрироваться».
2. Заполнить анкету: указать имя, фамилию, номер телефона и адрес электронной почты.
3. Ввести одноразовый пароль, полученный в SMS-сообщении на указанный выше номер, и придумать пароль доступа.
4. Для подтверждения всех действий пройти по ссылке из письма, отправленного от Госуслуг.

Данный вид аккаунта будет носить упрощенный характер, который позволяет только оплачивать штрафы и получать сведения о судебной задолженности. Для доступа к полному перечню услуг (в т.ч. и выдаче КИ) нужно внести полную информацию о своей личности, воспользовавшись паспортом и СНИЛС.

Другие способы получения сведений о своей кредитной истории онлайн

Госуслуги – не единственный интернет-источник для поиска информации о кредитном рейтинге. Запросить данные можно через многие финансовые учреждения, а также коммерческие организации.

Бесплатная проверка кредитной истории на официальном сайт ЦБ РФ

Портал Центрального Банка РФ размещает Государственный реестр бюро кредитных историй, поэтому многие граждане предпочитают запрашиваться КИ напрямую через этот ресурс. Для этого нужно:

1. В меню выбрать размер дел «Кредитные истории».
2. Указать услугу «Запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй».
3. Отметить, в качестве кого выступает заявитель – субъект (лицо, действия которого отражаются в отчете).
4. Указать осведомленность о коде* субъекта кредитной истории.
5. Выбрать тип заявителя – физическое или юридическое лицо.
6. Заполнить и отправить анкету для регистрации запроса.

*Назначается при первом оформлении ссуды – указывается в тексте каждого договора займа независимо от категории кредитора (банк или МФО). Если код неизвестен, то необходимо его получить (создать новый), обратившись с паспортом в любой банк или БКИ, а затем подать запрос в ЦККИ.

После обработки данных список БКИ, в которых находится кредитная история заявителя, будет отправлен на электронный адрес, указанный в анкете.

Когда перечень нужных БКИ известен, далее следует самостоятельно обратиться в каждое из них с запросом. Сделать это можно при личном посещении офиса организации, но удобнее подать заявку в электронном виде. Регистрация с внесением паспортных данных на сайте БКИ необязательна – заявитель в любом случае будет перенаправлен на портал Госуслуг, где и пройдет авторизацию.

На поиск нужной информации и составление отчета уходит до 3 рабочих дней. Т.е. при обращении в пятницу результат можно получить только в среду. Искомые сведения будут отправлены на электронную почту.

Обращение с запросом в банк

При рассмотрении заявки банки всегда обращаются в БКИ с целью получения сведений о добросовестности потенциального заемщика. На основе полученного отчета и выносится решение. Поэтому при необходимости получения КИ клиенты могут воспользоваться помощью финансовых учреждений.

Проверка кредитной истории через Сбербанк

Воспользоваться данной услугой могут только действующие клиенты финансового учреждения, зарегистрированные в «Сбербанк Онлайн». Здесь же и подается запрос на предоставление сведений из БКИ. Весь процесс занимает несколько минут:

1. После авторизации в личном кабинете открыть основное меню – «Прочее» – «Кредитная история».
2. Выбрать опцию «Получить кредитную историю».
3. Заполнить платежное поручение, где необходимо выбрать банковский счет, с которого будут списаны денежные средства. 

4. Подтвердить проведение платежной операции одноразовым паролем из SMS-сообщения.

На обработку данных уйдет не более нескольких минут, после чего результат появится в личном кабинете заявителя. За проделанную работу Сбербанк спишет со счета 580 руб.

Альфа-Банк – крупнейший частный банк в России

Данное финансовое учреждение всю информацию о заемщиках отправляет в Equifax. Поэтому при желании узнать КИ из этого банка достаточно обратиться прямо в БКИ:

1. пройти простую регистрацию;
2. подтвердить личность, используя паспортные данные;
3. заказать отчет.

Документ будет содержать информацию по всем ссудам, которые когда-либо получал заявитель.

Также здесь указываются результаты скоринга – демонстрируется кредитный рейтинг клиента.

Ниже размещается информация об имеющихся долгах, в отношении которых уже запущено судебное производство. Справка содержит полную информацию по делу: дату заседания, сумму задолженности, кредитора (причину взыскания, напр., коммунальные услуги, займ в МФО и т.д.).

Под данными о судебных заседаниях и сведениях об инициации процедуры банкротства освещается статистика запросов по данному субъекту КИ – в общем виде указываются учреждения (например, банк или МФО), проверявшие кредитную историю потенциального заемщика.

Выдача отчета проводится по общим правилам, т. е. два раза в год оплата не потребуется.

Обращение за кредитной историей на коммерческие сайты

Помимо БКИ, официально зарегистрированных в ЦККИ, существует множество частных онлайн-сервисов. Каждый из этих посредников устанавливает свой перечень услуг и их стоимость.

Mycreditinfo – онлайн-бюро кредитных историй

Данная организация сотрудничает с тремя крупнейшими хранилищами КИ: Русский Стандарт, Equifax и Национальное Бюро Кредитных Историй. Запрошенный отчет предоставляется в течение 5 минут после подачи заявки. Процесс его получения состоит из нескольких шагов*:

3. После авторизации в личном кабинете в меню «Услуги» выбрать пункт «Кредитная история».
4. Указать БКИ (одно, два или все), в которое должна обратиться компания Mycreditinfo.
5. Внести паспортные данные в представленную форму.

*Необходима предварительная регистрация с введением паспортных данных.

Далее нужно пройти процедуру верификации – подтвердить подлинность паспортных данных. Это можно сделать несколькими способами: в офисе организации, по телефону, почтой, через курьера, сайт Госуслуг или систему Contact.

После окончательной авторизации у заявителя появится доступ к кредитному отчету. Он будет размещен в личном кабинете.

Стоимость вывода информации зависит от выбранного БКИ:

• Русский стандарт – 300 руб.;
• Equifax – 400 руб.;
• НБКИ – 800 руб.

Соответственно, при выборе всех агентств цена за услугу составит 1500 руб. Оплата происходит прямо из кошелька учетной записи, который необходимо пополнить.

BKI24 – сервис проверки кредитной истории

Еще один посредник, предлагающий услуги по выводу данных КИ. Компания не только сформирует кредитный отчет, но и даст рекомендации относительно улучшения рейтинга. Для этого нужно пройти 3 шага:

1. заполнить анкету;
2. оплатить услугу;
3. ознакомиться с результатом проверки, который будет отправлен на электронную почту заявителя.

Отчет от BKI24 будет выглядеть следующим образом*:

*Представлена только 1 страница из 5.

Компания выполняет свою работу в рамках 1 часа. Возможны задержки (от 5 мин. до 6 ч.), которые связаны со сбоями в системе функционирования БКИ. Стоимость комплексного отчета составляет 340 руб.

Мойретинг – проверка кредитного рейтинга онлайн

Онлайн-сервис с широкой программой лояльности при приобретении комплексного пакета услуг. Для оформления одной из программ нужно:

1. Выбрать подходящий пакет и нажать «Получить»;
2. Заполнить анкету;
3. Указать способ оплаты, выбрав одну из платежных систем;
4. Перечислить деньги.

Единичный отчет будет готов уже через 1 минуту после заказа КИ.

Цены на вывод КИ:

• 299 руб. за 1 отчет + рекомендации по улучшению КИ;
• 499 руб. за 1 отчет + рекомендации по улучшению КИ каждый месяц в течение полугода, т.е. в сумме 6 отчетов и 6 рекомендательных советов, которые формируются согласно ежемесячным изменениям КИ.

Любой из выбранных пакетов отправляется на электронную почту клиента.

Недостаток частных сайтов в том, что большинство из них имеют доступ только к нескольким БКИ. Т.е. предоставленный такой компанией отчет может не содержать данные заявителя. В таком случае банки все равно будут отвечать отказом, а сам клиент будет уверен, что его кредитная история отражает только положительные эпизоды.

Важно! Случается, что кредитный отчет БКИ содержит неверные сведения (например, о наличии просрочки при их фактическом отсутствии). Тогда следует обратиться в Бюро с доказательным материалом (квитанциями о внесении платежей, выпиской по счету) и попросить провести проверку с целью скорректировать имеющиеся сведения.

Подведем итоги

Существует несколько способов получения информации по кредитной истории, через разные сервисы. Каждый может самостоятельно выбрать подходящий вариант, чтобы поиск нужной информации не был в ущерб личному времени и финансовым возможностям.

При этом необходимо помнить, что частые запросы по кредитной истории могут оказать на ней негативное влияние. Чтобы избежать этого, воспользуйтесь, например, получением персонального кредитного рейтинга. Стоимость запроса на получение КИ тоже стоит учитывать, бесплатно ее получить можно только два раза в год.